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Banco Sabadell obtiene un beneficio neto de 167,7 millones de euros, un 35,9% superior al del mismo período del año anterior
Por segundo trimestre consecutivo, la tasa de morosidad se reduce, el saldo de activos dudosos disminuye y mejoran todos los márgenes, superando lo esperado por el consenso de mercado.
Una vez cubiertos los seis primeros meses del ejercicio, Banco Sabadellobtiene un beneficio neto de 167,7 millones de euros, un 35,9% superior al registrado tras el mismo período del año anterior, una vez destinados 1.415,3 millones de euros a dotaciones ordinarias y anticipadas sobre la cartera de crédito y otros activos.
Como ocurriera al cierre del primer trimestre, los márgenes crecen más de lo esperado por el consenso de mercado y, por segundo trimestre consecutivo, la morosidad disminuye y sigue reduciéndose también el saldo de activos dudosos y problemáticos.
Con el foco puesto en el cumplimiento del objetivo prioritario de rentabilidad fijado en el Plan Triple 2014-2016, Banco Sabadell ha cerrado el segundo trimestre del ejercicio evidenciando la buena dinámica de su balance y una sólida progresión, asentada fundamentalmente en la fuerte generación de ingresos recurrentes, el riguroso control de los costes, el incremento de los volúmenes de negocio y una eficaz gestión de la cartera de activos inmobiliarios a través de la inmobiliaria Solvia.
Al cierre del segundo trimestre de 2014, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 161.557,1 millones de euros.
La inversión crediticia bruta de clientes disminuye un 2,4% en la comparación interanual y se sitúa en los 122.837,6 millones de euros. El componente con mayor peso en este capítulo del balance -un 45% del total de la inversión crediticia bruta actualmente- son los préstamos con garantía hipotecaria, que, a 30 de junio de 2014, presentan un saldo de 55.425,9 millones de euros. En esta misma fecha y de un año a otro, la nueva producción hipotecaria crece un 54% en número y un 61% en volumen.
Al cierre de junio, Banco Sabadell se mantiene como un referente en España de la financiación empresarial subvencionada por el Instituto de Crédito Oficial, con una cuota del 19,35%. Las operaciones formalizadas superan los 2.000 millones de euros y el 80,6% de estas corresponden a líneas de crédito específicas para empresas y emprendedores.
Cubierta la primera mitad del ejercicio, la ratio de morosidad, calculada sobre el total de riesgos computables del grupo Banco Sabadell y sin considerar los activos afectos al Esquema de Protección de Activos (EPA) deBanco CAM, disminuye por segundo trimestre consecutivo y se sitúa en el 13,35% (22 puntos básicos menos que al cierre del trimestre anterior y 28 puntos básicos desde el inicio del ejercicio).
La ratio de cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles es del 13,8% (el 9,7% exEPA) frente al 13,4% de 30 de junio de 2013, manteniéndose entre las más altas del sistema. Al cierre trimestral, el saldo de dudosos exEPA sigue reduciéndose y los activos problemáticos exEPA disminuyen por segundo trimestre consecutivo.
El margen de intereses aumenta un 24,3% interanual, el margen bruto es un 18,2% superior y el margen antes de dotaciones se incrementa un 21,6%
Los recursos de clientes en balance presentan un saldo, a 30 de junio de 2014, de 95.043,2 millones de euros y aumentan un 2,3% interanual.
Destaca en este apartado la positiva evolución de las cuentas a la vista, cuyo saldo es de 39.418,1 millones de euros, un 14,1% más que al cierre de junio de 2013. Los depósitos a plazo, que suman 58.903,3 millones de euros, se reducen un 3,4% en relación con el cierre del segundo trimestre del año anterior, en línea con la tendencia general del mercado de orientar los recursos hacia productos externos al balance con mejores expectativas de rentabilidad y mayor aportación al margen.
Consecuentemente a este creciente trasvase de recursos, el patrimonio en fondos y sociedades de inversión colectiva se incrementa un 41,4% interanual y alcanza un saldo de 13.704,8 millones de euros (+24,4% en los primeros seis meses de 2014). Los fondos mixtos y de renta variable -los que mayor aportación hacen al capítulo de ingresos por comisiones- son los que más crecen al aumentar un 22,8% y un 14,1% interanual, respectivamente.
Los fondos de pensiones comercializados mantienen asimismo una tendencia al alza en el mismo período y suman un patrimonio de 4.375,1 millones de euros, un 17,7% superior al existente al cierre del segundo trimestre de 2013. Los seguros comercializados presentan un saldo de 7.916,2 millones de euros y crecen un 8,6% interanual a 30 de junio de 2014. El total de recursos de clientes fuera de balance crece un 29,5% de un año a otro hasta los 28.596,7 millones de euros.
La diferente evolución de la inversión crediticia bruta y de los recursos de clientes en balance en estos primeros seis meses de 2014 permite que la ratio LTD (loan to deposit) mantenga su favorable evolución trimestral y se sitúe ya en el 103,6% (111,0% en junio de 2013), muy cerca del objetivo fijado en el Plan Triple 2014-2016 del 100%.
A 30 de junio de 2014, el total de recursos gestionados asciende a 153.188,0 millones de euros y aumenta un 6,0% en relación con la misma fecha del año anterior.
La efectiva gestión de los diferenciales de clientes, unida al menor coste de la financiación, y la ampliación del perímetro de consolidación permiten incrementar, por cuarto trimestre consecutivo, el margen de intereses, que suma 1.076,0 millones de euros y crece un 24,3% de un año a otro.
Los dividendos e ingresos aportados por las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden a 8,5 millones de euros en el primer semestre del año (3,4 millones de euros tras el segundo trimestre de 2013).
Tras los seis primeros meses, los ingresos netos por comisiones mejoran sustancialmente y crecen un 16,2% con respecto al mismo período del año 2013 y suman 414,5 millones de euros, fundamentalmente por losservicios bancarios y la buena evolución de los recursos gestionados fuera de balance, cuya aportación a este epígrafe de la cuenta de resultados consolidada aumenta un 10,9% y un 62,1% interanual, respectivamente. |
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