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Sucursal Banco Santander. Foto de Archivo

La crisis financiera trajo consigo el cierre de miles de sucursales debido a la reestructuración del sector bancario español, sobre todo en pequeñas localidades y municipios. La principal consecuencia de esto recae en los habitantes, los cuales tienen grandes dificultades para acceder al efectivo. Los colectivos más afectados son las personas mayores, lo cual está relacionado de forma directa con la menor cultura financiera que poseen. En definitiva, menos oficinas implican una menor accesibilidad.

Cabe destacar que a nivel regional, según el Banco de España, de los 919 municipios de Castilla La Mancha, 430 no tienen ya oficina bancaria. A nivel nacional, contamos con 8.117 municipios y hablamos de que un 48% no cuenta con ningún tipo de sucursal.

Castilla y León es la autonomía más afectada por la exclusión financiera, siendo esta más acentuada en las provincias de Zamora, Segovia y Ávila. Barcelona ha perdido más de la mitad de sus sucursales bancarias. Por su parte, Cuenca ha sido una de las zonas en las que se ha perdido menor porcentaje de oficinas. Expertos en economía y desarrollo local de las universidades de Valencia y Jaume I de Castellón han analizado la geografía de las sucursales bancarias españolas para saber si sobran o no sucursales en nuestro país. Para ello, han llevado a cabo un análisis estadístico denominado regresión de Poisson donde se introducen dos parámetros: over-branching (implantación por exceso) y under-branching (implantación por defecto) de oficinas bancarias. Si consideramos municipios muy distantes entre sí (como es el caso de Castilla-La Mancha y Castilla y León), estaremos teniendo un número de sucursales superior a lo esperado debido a la necesidad de instaurar sucursales por el hecho de que no hay otros municipios cerca.

En el lado opuesto se sitúan Murcia y Baleares, regiones en las que la mayor parte de sus ciudadanos disfrutan del acceso a una oficina bancaria en su lugar de residencia.

Las cooperativas de crédito junto con las cajas de ahorro o bancos de las antiguas cajas tienen un papel muy importante en cuanto al rescate de la población de la exclusión financiera. Esto es debido a que hablamos de entidades bancarias próximas a la persona y al territorio. Por ejemplo, las cajas rurales tienen como fin la financiación del ámbito rural y, más específicamente, del sector agrario. Además, hablamos de un tipo de entidades bancarias que compiten en los mercados financieros en la captación de clientes, en la colocación de fondos, pero siempre desde unos valores éticos y sociales. A pesar del paso del tiempo, este tipo de entidades no ha seguido una tendencia especulativa.

En 2017, el Fondo Monetario Internacional (FMI) lanza un “Informe sobre Estabilidad Financiera Global” relacionado con el sector bancario. En dicho Informe se recomienda mantener las recetas tradicionales, es decir, el FMI quiere que la banca siga el proceso de fusiones y cierre de sucursales, aunque también recomienda que se emprendan nuevos modelos de negocio. Estas recomendaciones tienen como fin impulsar la mejora de la eficiencia de los bancos españoles.

Sin embargo, hay que destacar que este tipo de procesos generan un riesgo sistémico, ya que la fusión desencadena en aglomeraciones de sucursales y éstas son demasiado grandes como para dejarlas caer.

Se precisa una implementación de medidas para evitar la exclusión financiera tanto por parte de las entidades financieras como de las administraciones públicas. Esta exclusión financiera se ve principalmente reflejada en las economías domésticas las cuales no pueden acceder a oficinas bancarias.

El avance de la banca por internet es una de las vías de escape para los ciudadanos que no cuentan con sucursales, y apunta a ser la mejor. Para ello el acceso a la red tiene que llegar a toda España. A esto hay que añadirle la existencia de ciertos colectivos, como es el caso de las personas mayores, que no tienen conocimientos informáticos previos. Con el paso del tiempo esta situación se revertirá debido a que las generaciones que nos anteceden son “la generación del milenio”.

En este sentido, en las cooperativas de crédito hay que potenciar las alianzas frente a las fusiones, ya que se pueden conseguir los mismos beneficios. De esta manera se conserva la personalidad jurídica propia, se mantiene la segmentación y la diferenciación, garantizando la supervivencia de las cooperativas de crédito, principales “valedoras” de la banca de proximidad.

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