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Economía | 24/10/2013 - 07:54h | Última actualización: 24/10/2013 - 08:01h

Barcelona (Redacción).- Al cierre del tercer trimestre, el grupo Banco Sabadell ha superado ampliamente las expectativas del consenso de mercado al incrementar en un 105,4% interanual el beneficio neto atribuido y situarlo en los 186,1 millones de euros tras los primeros nueve meses del ejercicio, según ha informado la entidad que preside José Oliu.

Este resultado, obtenido después de haber destinado 1.334,3 millones de euros a dotaciones para insolvencias y otros deterioros -inmuebles y activos financieros, principalmente-, refleja la sólida progresión que sigue la entidad y su capacidad para generar resultados positivos de manera sostenida, ejecutando las sinergias esperadas y conteniendo eficazmente los costes.

La tasa de morosidad a finales de septiembre ascendía al 12,6 por ciento frente al 10,62 por ciento registrado a finales del primer semestre, informa Reuters.

La consistencia del ritmo de captación de nuevos clientes, el significativo incremento de las cuotas de mercado y la progresiva normalización comercial de las entidades integradas al grupo caracterizan un tercer trimestre con un elevado nivel de actividad y en el que destaca especialmente el éxito de la ampliación de capital realizada por un importe de 1.383 millones de euros.

Evolución del balance

A 30 de septiembre de 2013, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo se incrementan un 2,5% con respecto a la misma fecha del año anterior y totalizan 168.525,3 millones de euros.

La inversión crediticia bruta de clientes suma 118.550,9 millones de euros. Los préstamos con garantía hipotecaria crecen un 2,8% con respecto a 30 de septiembre de 2012 (un -11,1% sin BMN-Penedès y Lloyds España).

El ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo Banco Sabadell, sin considerar los activos afectos al Esquema de Protección de Activos de Banco CAM, es del 12,61% al cierre del tercer trimestre del año. El ratio de cobertura sobre el total de la exposición crediticia y de la cartera de inmuebles es del 13,34%.

Banco Sabadell ha cerrado el tercer trimestre del año con una exposición inmobiliaria neta menor a la del resto del sector (9.575 millones de euros ex-EPA) y con un creciente ritmo de ventas en su cartera de inmuebles, muy superior al del mercado.

Así, a 30 de septiembre, las ventas habían crecido un 63% interanual y suman 12.615 unidades, por un valor total de 1.909 millones de euros.

Tras el tercer trimestre, los recursos de clientes en balance crecen un 22,4% interanual y presentan un saldo de 91.854,9 millones de euros (un 10,0% sin BMN-Penedès ni Lloyds España). Este crecimiento se manifiesta tanto en los saldos de cuentas a la vista (+24,3%) como en los de los depósitos a plazo (+17,0%).

La captación bruta de nuevos clientes se mantiene a un buen ritmo (8.100 altas semanales), de forma que, en los últimos tres meses, la base comercial se ha incrementado en 88.337 clientes particulares y 17.919 empresas.

Consecuentemente a este aumento y al incremento de la venta cruzada de productos y servicios, las cuotas de mercado, tanto en particulares como en empresas, han evolucionado asimismo al alza.

A 30 de septiembre, la cuota de transaccionalidad (cheques, transferencias, recibos, efectos comerciales) de particulares crece interanualmente en 76 puntos básicos y alcanza el 7,19% del mercado.

En el segmento de empresas, Banco Sabadell ha cerrado el tercer trimestre de 2013 como líder del sector bancario español en la financiación empresarial vinculada a las diferentes líneas crediticias del ICO (empresas, emprendedores, internacional, exportación), con una cuota de mercado del 26,72%, más del doble de la cuota que tenía la entidad en septiembre de 2012 (12,31%).

La mejor evolución de los recursos de clientes en balance respecto a la inversión crediticia bruta de clientes ha generado un gap o diferencial comercial favorable de 9.004,8 millones de euros hasta el 30 de septiembre, una vez realizado el ajuste por el efecto cambio de perímetro derivado de la incorporación de BMN-Penedès y Lloyds España en junio de 2013.

El patrimonio en fondos y sociedades de inversión colectiva se sitúa en los 10.051,9 millones de euros, un 17,4% más que en la misma fecha de 2012.
Los fondos de pensiones comercializados presentan un saldo de 3.882,8 millones de euros, un 8,6% superior al existente al cierre de septiembre de 2012. Los seguros totalizan 7.294,2 millones de euros.

Al cierre trimestral, el total de recursos gestionados asciende a 143.496,9 millones de euros, frente a 130.349,0 millones de euros a la conclusión del tercer trimestre de 2012, lo que supone un incremento interanual del 10,1% (del 2,3% sin BMN-Penedès ni Lloyds España).

Márgenes y beneficios

Hasta el 30 de septiembre de 2013, el margen de intereses evoluciona según lo esperado y crece un 8,8% respecto al trimestre anterior hasta los 1.317,0 millones de euros, confirmándose así la inflexión apuntada en junio y el inicio de su progresiva recuperación.

En términos interanuales este margen disminuye un 4,6%. La estricta gestión de los diferenciales de clientes, el mayor margen generado por la cartera de renta fija y la incorporación de los saldos de Banco CAM, BMN-Penedès y Lloyds España contrarrestan parcialmente el efecto de la evolución decreciente de la curva de tipos y la reducción de los márgenes de clientes.

Las comisiones netas ascienden a 549,9 millones de euros y aumentan un 21,3% en términos interanuales. Los ingresos obtenidos por la prestación de servicios crecen un 34,8% y los derivados de la gestión y comercialización de fondos y sociedades de inversión colectiva y seguros se incrementan un 13,0%.

Esta evolución positiva responde tanto a la favorable marcha del negocio propio como a la incorporación de Banco CAM, BMN-Penedès y Lloyds España al perímetro consolidado.

Los resultados por operaciones financieras totalizan 1.227,6 millones de euros, frente a los 363,8 millones de euros contabilizados al cierre de septiembre de 2012. Las aportaciones relativas a la base de depósitos del Banco ascienden a 118,0 millones de euros. Con todo ello, el margen bruto aumenta un 39,9% y alcanza los 3.012,4 millones de euros.

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