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Marisa Recuero | Agencias | Madrid

El Banco de Santander tendrá que aumentar sus provisiones en 2.700 millones de euros para cumplir los nuevos requerimientos de saneamiento inmobiliario impuestos por el Gobierno, según ha comunicado el banco a la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV).

El grupo bancario que preside Emilio Botín, donde se incluye también Banesto, tendrá que dotar con ese importe el colchón financiero del que dispone para hacer frente a posibles impagos del crédito inmobiliario que tiene al corriente de pago. El banco prevé cubrir "íntegramente" estas dotaciones adicionales este año, tirando de plusvalías -en diciembre de 2011 cerró la venta de su unidad en Colombia, cuya plusvalía le otorgará 900 millones- y de la cuenta de resultados de 2012.

La entidad presidida por Emilio Botín tirará de plusvalías y de la cuenta de resultados de 2012

No obstante, al Santander aún le quedan por provisionar 2.300 millones del primer saneamiento impuesto por el Gobierno para cubrir sus activos tóxicos. Esto significa que los saneamientos pendientes, más los que contempla el nuevo Real Decreto, ascienden a 5.000 millones antes de impuestos. Pero el banco insiste en que lo saneará todo en 2012.

Descontado el impacto fiscal de estos saneamientos, el importe neto total de las provisiones pendientes asciende a 2.900 millones de euros. El banco asegura que la cantidad no tendrá impacto en los actuales ratios de capital del grupo. Es más, mantiene su compromiso de retribuir a sus accionistas con 0,60 euros por acción en relación con el ejercicio 2012.

Del monto total, 600 millones corresponden a Banesto, pero la entidad subraya que pese a esta aportación adicional tiene previsto cerrar el ejercicio con un nivel de "core capital" (capital de mayor calidad) por encima del mínimo legal requerido.

Bankia, recién nacionalizada, es la que sufrirá el mayor impacto en sus cuentas

La cantidad que necesita Bankia es bastante más elevada, pues ha calculado que tendrá que hacer provisiones adicionales por 4.722 millones de euros para cumplir. La entidad, cuya matriz Banco Financiero y de Ahorros (BFA) nacionalizó el Gobierno el pasado miércoles, ha señalado a la CNMV que cubrirá estas necesidades dentro del plazo previsto, aunque no ha detallado cómo lo hará.

El grupo se limita a apuntar que "comparte plenamente" los objetivos de la reforma financiera y que mantiene "un compromiso claro de saneamiento y contribución a la reestructuración del sector financiero".

En proceso de fusión

Por su parte, CaixaBank ha cifrado en 2.102 millones de euros (1.471 millones después de impuestos) el importe de las provisiones que tendrá que hacer para el saneamiento de sus activos inmobiliarios. Tal y como ha comunicado a la CNMV, absorberá el impacto de los nuevos requerimientos de esta segunda reforma financiera del Gobierno gracias a sus buenos resultados y a sus plusvalías en la gestión de los balances.

El banco que preside Isidro Fainé no recurrirá a ayudas públicas, según confirmaron fuentes de la entidad. Es más, no alterará su política de dividendos como consecuencia de las nuevas provisiones. Estima que su ratio de capital principal (´core capital´) seguirá siendo adecuado y lo cifra en el 11,3% tras la aplicación del real decreto aprobado por el Gobierno.

Si Banca Cívica no se fusiona con CaixaBank sufrirá unas pérdidas netas de 1.143 millones de euros este año

La entidad catalana dispone hasta el 31 de diciembre de 2013 para hacer frente a estas provisiones, ya que la ley permite que aquellos bancos que están en proceso de fusión tengan dos años para cumplir los requerimientos de saneamiento. CaixaBank están en proceso de absorción de Banca Cívica -formada por Caja Navarra, Caja Canarias, Caja Burgos y Cajasol-, que ha cifrado en 1.287 millones de euros (901 millones netos de impuestos) las provisiones adicionales.

Según ha comunicado a la CNMV, la constitución de estas provisiones se hará en el seno de la operación de integración con CaixaBank. Pero, en el supuesto de que esta integración no se realizase, la dotación de provisiones conllevaría unas pérdidas netas de 1.143 millones de euros este año, lo que generaría un déficit de capital principal de 1.452 millones.

Otros bancos

Bankinter considera que serán 136 millones de euros (96 millones después de impuestos) las provisiones adicionales que deberá hacer y cree que este cumplimiento no producirá impacto ni en las reservas de la entidad ni en sus ratios de capital, ya que en el primer trimestre del año absorbió las provisiones exigidas en la anterior reforma financiera y no tiene, por tanto, dotaciones pendientes.

Además recuerda que en el primer trimestre consiguió un resultado neto de 49,4 millones de euros. Bankinter señala que, si hace de forma inmediata estas provisiones, su capital principal se situaría en el 9,31%, por encima del mínimo exigido -que es del 8,13%- lo que supone un exceso de recursos propios de 1,81 puntos, 333 millones de euros.

Bankinter puede hacer frente a las provisiones sin necesidad de tomar medidas extraordinarias

En este sentido, el banco destaca que absorbe el impacto de esta segunda reforma financiera y de la anterior, que entró en vigor en febrero pasado, "manteniendo un nivel de capital adecuado" y sin tener que tomar medidas extraordinarias para generarlo, lo que demuestra su "baja exposición a los sectores más problemáticos".

En cuanto al Banco Sabadell, estima que el impacto del cumplimiento de los requisitos del decreto sobre saneamiento del sector financiero será de 412 millones de euros antes de impuestos,

Según la entidad, la cantidad incluye la incorporación prevista de Banco CAM. Además, ha explicado que el importe se absorberá contra los resultados de 2012 y que la previsión de beneficio neto después del ajuste "sigue siendo positiva".

Liberbank ha cifrado en 496 millones de euros el impacto que tendrán en su patrimonio neto las provisiones adicionales que necesitará para cumplir con la reforma. Según ha informado a la CNMV su cartera de activos inmobiliarios en situación normal asciende a 3.012 millones de euros.

Más entidades

También han hecho ya sus cálculos Unicaja y Banco Ceiss, que han cifrado en 888 millones de euros las provisiones adicionales que tendrán que constituir para hacer frente a las nuevas exigencias del Gobierno.

Unicaja dice que saneará sus activos sin necesidad de recurrir a ayudas públicas

Según ha comunicado Unicaja a la CNMV, las provisiones extraordinarias por este concepto ascenderán a 281 millones de euros, que serían absorbidos durante el ejercicio 2012. De este modo, al cierre del año el capital principal de Unicaja representará el 10% del total, lo que permitirá además cubrir el colchón de capital adicional exigido por el Gobierno en febrero de este año "sin necesidad de recurrir a mecanismos públicos de apoyo".

Las provisiones adicionales a las que han de hacer frente las dos entidades quedarían cubiertas dentro del plan de integración que fue aprobado por el Banco de España.

Por su parte, la entidad financiera Caja España-Caja Duero estima que serán 607 millones de euros netos las provisiones adicionales que tendrá que constituir para el saneamiento de los activos inmobiliarios. Según ha informado la entidad, este importe incrementa sus necesidades de capital, unas necesidades que dieron lugar a las negociaciones para la integración con Unicaja Banco.

Las exigencias de la reforma

El Consejo de Ministros aprobó el pasado viernes una nueva reforma financiera que obligará a la banca a aumentar las provisiones sobre los créditos sanos en unos 30.000 millones de euros, al tiempo que obliga a colocar sus activos inmobiliarios en firmas externas.

Estos 30.000 millones de euros se añaden a los 54.000 millones de provisiones que bancos y cajas tienen que provisionar para hacer frente a sus créditos inmobiliarios dudosos, por lo que el saneamiento extra del sector se situará al cierre de este año en cerca de 84.000 millones de euros. De este modo, las entidades financieras contarán con una cobertura de sus carteras crediticias al sector inmobiliario del 45%.

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